有关理财计划锦集8篇
时间流逝得如此之快，我们的工作又进入新的阶段，为了在工作中有更好的成长，立即行动起来写一份计划吧。什么样的计划才是有效的呢？以下是小编整理的理财计划8篇，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
理财计划 篇1
名校毕业的钱伟，顺利地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司工作了五年的钱伟，性格外向，是朋友当中的绝对核心。钱伟拥有一群铁哥们，平时吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。
不过，如今，28岁的钱伟，女朋友、双方父母都催着结婚，买房自然而然就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本上就是月光族了，拿什么去买房结婚？
有朋友建议钱伟，“比起其他人，你的收入也不算少了，应该尝试着理财，适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要是我有三五十万，我也弄弄投资，兴许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”
很多人都像钱伟一样，觉得自己不需要理财，理财是有钱人的事情，其实，这是对理财的误解。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人或家庭资产收益的最大化。
人人都需要理财
简单讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的安排，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教育的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；大学毕业后，属于人一生的奋斗期，收入慢慢增加，逐渐超过消费，开始有所结余，40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。
从数字来看，一般人22岁大学毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，需要靠工作期间的财富积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，实际上是很大的挑战。
正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，决定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人的必须。
钱伟处在参加工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受自由自在的生活，才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，如果从参加工作时就开始理财，现在完全不必为买房烦恼。
早规划早受益
也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今天的一万块则是稀松平常。
越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的`财富。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财富将达到78万。钱伟如果每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。
所以说，时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的72法则，就是说，如果投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果达到10%的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。
从另一个侧面来看72法则，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则七年后资产就缩水一半。
设定理财目标
每个人都有自己理想的生活方式，在人生的不同阶段，也有自己不同的生活目标，比如买房、买车、出国旅游、子女教育等。理财的第一步，就是要将这些模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。
理财目标的设定，也需要从一生的时间来考虑，通过与家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，留下具有实现可能的目标。然后对这些目标进行分类，分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现，每个理财目标都要给出一个实现的时间期限。
比如，钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女大学教育、赡养父母、退休后生活保障等。近期，钱伟计划用两年的时间积攒买房资金，20xx年购房，那么首先要确定买多大的房子，在什么位置，然后评估需要多少钱，要具体到数字，假设60万，按20%首付，则两年后需有现金12万。这样，钱伟现阶段的理财目标就是在两年内使财富达到12万。
有了具体的理财目标，就可以针对理财目标进行详细的理财规划了，结合自身的风险承受能力，可具体到每个月的储蓄额应该有多少、选择哪些金融机构的服务、采用哪种投资工具、目标收益率等指标上。
分账户管理：迈出理财的第一步
刚刚开始理财，迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样，平时潇洒惯了，一时之间，要他按照理财专家的建议去记录家庭收支确实很难受。这种情况下，不妨采用分账户管理的方式，先迈出理财的第一步。
像钱伟这样的人，所有的钱全都在工资卡上，余额达到五位数以后，平时吃吃喝喝，随便刷几百块钱根本就没感觉，无形之中导致消费过度而存不到钱。因此，可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外，可再设立固定支出账户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转，投资账户则是为买房的目标进行的强制储蓄，消费账户供平时娱乐消费。这样，每个月工资到账后，首先将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户，再转出定额到投资账户，剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到一定数目时，就可以转出进行投资，而当消费账户的余额不多时，就应该提醒自己要适当节制了，避免了所有资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具可以帮助钱伟这样的人养成理财的好习惯，比如银行的零存整取，开放式基金的定期定额投资计划等。
理财计划 篇2
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的'日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
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理财计划 篇3
个人投资理财计划的制定：根据自己现阶段的经济实力制定下个目标，做个详细的理财规划，明确个人投资理财的步骤和工具。
1、个人投资理财计划的实施
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变，稳定收益是比较安全的，发展长久的。
2、个人投资理财计划的修改
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人投资理财计划作相应的修正。
3、个人投资理财计划的具体制定
根据自身实际情况选择适合自己的方式去实现个人投资理财的目标，了解自己有多大的'操作能力。
未来个人理财有什么规划?个人投资理财可以有多种方式的，有一种投资工具实现的，有多种投资工具实现的，选择什么样的投资方式去实现自己。
个人投资理财要达到的一个目标，不是你感觉什么样的好就可以用什么的，比如说你的一个朋友买了一个理财产品，获得了很好的收益，但是风险比较高，你看到高收益也想买这个理财产品.
么你真的适合这个理财产品，在这里小编提醒想做个人投资理财的朋友们，选择一款投资理财产品是要根据自己承受风险的能力和偏好，选择一款适合自己的，适合自己的才是最好的，理财最忌讳的就是人云亦云。
理财计划 篇4
现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的`利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。
理财计划 篇5
一、家庭成员基本信息
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）
每月收支状况（单位 人民币：元）
全家保险状况（单位 人民币：万元）
收入预算表（预期年份20xx年）
（一）资产负债表分析
1 结构分析
1) 资产项目分析
流动资产：200000 每月开支：9000
每月开支*3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2) 负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的
2 比率分析
1) 总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产
3) 偿付比率分析
偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%
分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化
总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。
解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
（二）现金流量表分析
现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析
1) 收入结构分析
工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000
工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入 2) 支出结构分析
信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析
生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000
生活储蓄远大于理财储蓄 应该增加理财储蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资
2) 储蓄比率分析
储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5
储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。
三、生命周期分析
生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。
现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2．办一张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6．实现理财计划最重要的'一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划 按保险标的分类
人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。
财产保险：以家庭财产为投保对象。
责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具体配置如下表所示
以下推荐产品的过往收益情况
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现
七，理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
理财计划 篇6
张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。
一、家庭财务背景
存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；
自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理财目标
1、孩子教育大学毕业（出国留学）
2、换90平方米的房子价值150万
3、退休后有月支出现值4000元
三、家庭财务现状分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房70万
存款60万
基金10万
公积金7万
总资产147万总负债0总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万1、5万
马欣0、5万
四、家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，
家庭无负债。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20
反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。
通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。
五、目前的财务状况存在的不合理
对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。
六、家庭财务现状分析
1、购屋：150万
2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万
3、养老需求：100万
总需求现值：约为338万
根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。
七、保险策划
由于张明是家庭收入的'主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。
八、理财建议
1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。
2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。
3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。
九、经过理财规划后的财务分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房150万住房73万147万
存款13万
国债20万
基金37万
总资产220万总负债73万总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万0、7万
马欣0、5万按揭0、6万
保险0、2万
十、经过理财规划后家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3
流动性资产明显减少，生息资产增加。
十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。
十二、理财规划风险提示
基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中国银行浙江省分行理财中心
客户经理：汪红星
20xx年9月25日
理财计划 篇7
“你不理财，财不理你。”这是一句大家耳熟能详的话。作为职场新人，拥有着不多却相对稳定的收入，只有打理好自己的收入，科学地分配好资产，才能在保证基本生活的基础上提升生活的幸福感，同时实现财富再增值。
先和大家分享一个小故事：在相邻的两座山上，各住着一个和尚，两山之间有条小河，两人每天出来挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不来挑水了。左山的和尚来到右山发现，右山的和尚这五年来已经边挑水边打了一口井，再也不用挑水了。
对于职场新人来说， 拿薪水就像挑水一样，只有自己打一口井，才能永远有水喝。那么，如何打井呢?
首先，明确价值观和经济目标。当你还在挑水喝的时候，就该明确除了喝水还要干什么，也就是说了解自己的价值观。只有确立经济目标，明确方向后，才可以做出正确的.预算，并在执行的过程中有足够的理由约束自己，以便达到2年、20年甚至是40年后的目标。
其次，了解收入和花销。职场新人在经济、生活独立后，很多人不清楚自己的钱是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果对自己没有清楚的了解，就很难制定预算，当你想为自己打井的时候，你必须清楚自己可以花多少成本。搞不清楚状况，也就不能在花费上做出合理的改变。
第三，制订计划，并参照实现。制订计划貌似很枯燥、烦琐，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算，对实现理财目标很有好处。
第四，开始储蓄和投资。职场新人即使刚开始收入低，也要拿出一部分作为储蓄，以备不时之需。
投资不一定要等到有很多钱的时候才开始，那样也许不会有开始。投资的魅力不仅在于积累，更在于复利效应。假设你选择一只基金每月定投100元，若年利率为10%，从24岁开始，到你34岁就可以有2万多元了。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。对于职场新人来说，理财需趁早。
理财计划 篇8
支出=收入-储蓄
很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。
如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。
稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻
待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%
比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票;剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。还贷额度≤月收入*35%
要想使日常生活和每月投资不受到太大的'债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。
养老费用=目前年花费*20
待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。
家庭理财完美方案：4-3-2-1
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
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