理财计划模板锦集八篇
时光飞逝，时间在慢慢推演，又将迎来新的工作，新的挑战，是时候认真思考计划该如何写了。计划怎么写才能发挥它最大的作用呢？下面是小编收集整理的理财计划8篇，仅供参考，欢迎大家阅读。
理财计划 篇1
许多年轻人由于刚离开校园，走上工作岗位，第一次领到工资，缺乏理财经验，没有理财计划，追求新颖、时尚和名牌，往往凭直觉、兴趣冲动购物，造成入不敷出，更别提为结婚和购房而攒钱了。因此单身一族应采取如下理财和消费安排：
制定理财计划
适当控制过强的消费欲望，减少浪费，形成健康的消费心理，将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房做准备。
广开财源
单身族找工作时应不图虚荣，不要去有名但收入低的单位，可选择收入高名气不大的单位，一去便能从中层做起，发展潜力较大。在日常工作、生活中应注意收集理财信息，少去几次歌舞厅，利用业余时间从事第二职业，进行股票和邮币卡投资，收入十分可观。
注意节约
单身族应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的'开销。若在外租房住，最好选择和同事、朋友合租，分担费用，家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜2／3以上，以后结婚时再购买流行款式。
购买打折商品
尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和百货商场购买商品，平时注意商场打折信息，日积月累，金额十分可观。
增加教育支出
社会发展一日千里，知识更新频率很快，单身一族应趁现在没有家庭负担、业余时间较多的良机，积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是一种长远投资。
理财计划 篇2
一年的工作马上就要接近尾声了，下面我们对来年做一个小小的工作计划：
1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作讲座，坚持把营销团队的“投资者交流会”活动做好，做大，做强，让“投资者交流会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。
2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的.便捷。
3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。
4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工作的详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。
5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，针对不同客户群体充实不同服务项目。
6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。
愿我们能在来年工作中继续进取，不断创造新的成绩，为我们的明天也是公司的明天努力奋斗吧。
理财计划 篇3
一、做好规划
1、 现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、 风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、 投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、 其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。 一、长期投资型可选信托产品 对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的.兑现的。如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄
银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年，利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较安全，几乎没有风险，是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。
四、分散投资可选银行理财产品
分散投资，部分购买长期的收益较高的理财产品，部分购买短期灵活性产品。同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健，也可以组合投资股票市场和黄金市场分享高风险市场带来的高回报。 中年家庭如果现在拥有100万的存款，现在要做的，一是加强投资，根据风险承受能力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应该有，而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。
五、货币型基金
货币型基金，被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄，预计收益率一般在4%左右，投资门槛较低，1000元即可投资。100万元存一年，到期收益4万元左右，收益虽低，但资金可随用随取的。由于货币型基金的安全性高，因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基金，收益率在4.5%左右，也可以选择投资。
100万适合做什么样的投资理财?至于如何投资，其实，每位投资者的家庭情况、个人情况、风险偏好等均不相同。如在进行投资时最好能与理财师交流，先制定一份科学的投资规划后再进行投资，这种投资方式更为保险。
理财计划 篇4
一、保险责任：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。
二、定义：
1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
三、投保标的项目：固定资产人民币：万元
建筑物人民币：万元
1、合计保险金额：人民币：万元
流动资产人民币：万元
仓储物人民币：万元
2、合计保险金额：人民币万元
四、总保险金额：人民币万元
五、费率：千分之一（1‰）
六、年总保费：人民币元
七、免赔额：
每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。
（二）扩展附加条款
一、火灾和爆炸责任条款：
兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。
附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。
本保险单据所载其他条件不变。
二、急救费用条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。
本保险单据所载其他条件不变。
三、承租人责任条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。
本保险单据所载其他条件不变。
四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：
本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务
要点：主动、迅速、准确、合理的原则
专项理赔程序，24小时报案电话95500
配合施救工作，提供索赔帮助
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的`一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。
理赔服务承诺
在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；
与被保险人共同建立理赔操作程序；
提供专人理赔通讯方式；
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；
及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；
与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；
理赔时效承诺
我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。
我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本
一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；
在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；
在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；
协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；
在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；
如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；
在我企业的协助下填制损失清单；
如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；
一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。
理赔程序
客户保险企业
理财计划 篇5
作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保证。
随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。
刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。
理财目标
1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的存款，不想再投资高风险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。
2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目前的收入情况是否可行?
3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?
财务分析
刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4万元。
宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期，以3岁前早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年20000元，12-18岁中学每年30000元，18-22岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将增加2万元的支出预算。
刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分的理财目标的话，日常生活还是比较宽裕的，每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。
理财建议
投资：配置固定收益类资产
在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。
而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。
现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求，例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流动性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资，这种投资具有一定风险。但从长期资产配置角度看，获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献，是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的`配置比例可以再增加4万元。
在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标，对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。
换车：以旧换新分期购买
建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实现目标。
另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。
养老：基金定投+寿险
作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。
所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。
理财计划 篇6
互联网+的热潮席卷了各个行业，金融理财也不例外，互联网理财以高收益、低门槛闻名，也是最大的吸引点，但是互联网高收益理财产品类型也有很多，不同类型的收益范围和产品特点也各不相同，投资者需要进行了解和对比，才能做出最合适的理财决策。自从阿里的余额宝问世，6.7%的年化收益就使得互联网高收益的形象树立起来，相继火爆起来的P2P理财作为互联网金融的创新，把高收益理财产品
浪潮进行到底。接下来我们将这些进行分类，全面了解一下互联网高收益理财产品类型。
第一种：同时具备支付、理财、资金周转特点的互联网高收益理财产品
互联网大咖：阿里的余额宝
这类理财产品从功能的`角度来说是流畅全面的，无需任何手续费，方便快捷;从背景上来说是拥有强大的平台支撑的，更容易获得投资的信任;另外此类理财产品收益要远高于同期银行储蓄收益，但同时能享受T+O快捷的存取服务，流动性非常好;而且投资门槛基本没有，非常低;此外这类型基本属于货币基金，稳定性好，打理也方便。
第二种：背靠大树好乘凉，互联网知名公司与实力雄厚金融机构强强合作
联袂推出：腾讯微信的理财通、百度的理财计划
如腾讯理财通，直接与以华夏基金为代表的一线品牌基金公司合作，这些对于市场增新非常有利，而且能够较有利的吸引公众眼球，再结合微信流量入口，能够迅速积累用户。购买这类理财产品，不能近看近7日年化收益，因为它只反映近期天收益情况，存在阶段性特征，容易发生虚高现象，应该同时关注日每万份收益，和长期的业绩稳定性综合判断。
第三种：P2P网贷理财产品
这类理财品是互联网直接产物，通过建立第三平台，连接借款方和投资方，更高效满足双方需求。这类型正规平台，通常资金是和平台分离的，由第三方机构托管，有效防止资金池，另外有第三方担保公司，作为保障。还有一类是有实物抵押的。经过收益下调，正规P2P理财产品收益范围在8%-15%之间，对于此类产品要结合多方面因素进行考察。
理财计划 篇7
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的'时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。
以上就是关于个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划的详细介绍，如需了解更多个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划请关注安心贷理财栏目。个人理财计划书模板格式不定，可根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人理财计划书模板。
理财计划 篇8
员工持股计划（Employeestockowner-shipplan,简称为Esop）是指本公司员工以支付现金或借助贷款等方式来获得本公司的一定份额的股票，但员工不直接参与公司决策，而是把股票托管给具有一定资质的法人机构运作，由该机构代表参与计划的员工进入董事会行使股东权利，并按持有股份比例分享公司剩余利润。通过参与该计划雇员具有劳动者和所有者的双重身份，达到全面调动劳动者主人翁积极性参与公司生产经营活动的目的。实际上，ESOP在公司理财的很多环节都可以发挥作用。
一、ESOP的传统作用
员工持股计划为公司治理机制和所有权机制转变引入新的元素，它把员工的个人利益和公司的利益捆绑在一起，促使员工关心公司效益，对提升公司效率、提高竟争力和增强员工凝聚力都起到了正向的推动作用。不同情况的公司的使员工获得所有权的方式各有不同，可能是公司以股票作为劳动报酬的一部分支付给员工，也可能是让本公司员工通过银行贷款、低价配股等方式出资购买，还有可能是公司使用当年盈利购买公司股票后无偿赠与员工，当然也有可能是以上几种方式的混合，但一般来说，所有的员工持股计划都会寻找或成立一个股票托管的信托机构，公司按月向EOSP信托缴纳员工养老保险金，年底再分红派息给ESOP信托，由ESOP信托负责归还银行贷款本息。
ESOP这种种产权制度使员工获得公司的部分所有权，成为公司的股东，让劳动资本成为享有股权的依据。对公司面言，既实现长期的资本收入，又优化了资本结构。同时，通过把公司股票转让给员工还具有激励作用有：第一，为公司实行民主管理奠定基础；第二，为员工提供安全保障，增加留住人才的砝码；第三，在扩大公司资金来源的同时也增加了员工收入；第四，改变了公司收益权结构，公司治理机制实现了转变。
二、ESOP在公司理财中的作用
（一）筹资环节，作为股权融资工具，为公司提供资金来源
以美国为例，公司员工认购股票ESOP的资金主要来源于以下四个方面：
l.员工家庭积蓄；2.公司专门性分期奖励资金；3.公司用公益金提供的专项借款；4.银行专项贷款。国外ESOP广泛采用的方式第是四种，即由公司担保、员工持股会向银行等金融机构申请专用贷款的方式，称为"LEVERAGEESOP".在执行该计划时，公司将成立一个专门的职工持股信托机构，由公司提供担保，以信托机构的名义代表员工向金融机构贷款，贷来的款专项用于购买公司股票。
美国1976年颁布的《税收改革法案》就认为ESOP是公司融资的工具之一，这个融资手段对职工、公司和股东三方都是有利的。在我国的管理层收购实践中，也有企业将MBO和ESOP相结合，通过向原公司员工发行股票融资，从而获得收购公司所需的大量资金。
（二）成本管理环节，ESOP可降低公司成本支出，改善经营业绩
1.降低资金成本，提高财务杠杆作用。相比公开市场发行股票，ESOP融资减少了聘请顾问、市场推广、中介包销等环节，只是和员工持股会或信托公司、银行打交道，可以节省昂贵的发行费用。在杠杆型ESOP中，对贷款提供者的利息收入优惠可使公司获得较低成本的资金。国家为参与杠杆型员工持股计划的银行提供税收优惠，极大地增加了银行参与ESOP的积极性，利息收入50%的税收优惠使得银行能够提供较低价格的资金供给，从而为企业节约了财务费用；同时，根据企业财务杠杆原理，较少的息税前利息支出放大了股东税后利润，有利于提高每股收益。
2.降低劳动力成本，提高公司产品竞争力。通货膨胀时期，有了ESOP对员工收益的补偿，又由于个人所得税和资本利得税的不同，员工将会乐意接受未来的股票收入，实现个人所得税的'节约，不会给公司带来涨工资的压力，因此劳动力成本可以相对降低，从而提高公司产品的竞争力。同时实行员工持股计划的公司向市场传递的是员工对公司公司未来良好前景的信心，因此可以提升公司的市场形象，增加潜在投资者对公司的投资兴趣。
（三）税收筹划环节，利用ESOP的各种税收优惠，获得节税收益
以美国为例，对ESOP的税收优惠不但实在，而且在不断改进中。美国对ESOP的税收优惠是从始于1974年的"雇员退休和收入安全保障法".该法针对ESOP的主要优惠条款包括以下两项重要内容，一是认可ESOP作为公司赠于计划不同与其他的雇员受益计划和养老金计划，并为ESOP借款购买股票的开通绿色通道；二是赋予公司用来无偿赠于给ESOP用于偿还银行贷款的本金与利息的收入相应的税收豁免权，企业所得税税收减免提高到10%.此后美国不断提高对ESOP的税收优惠，实行ESOP计划的公司获得了巨大的节税收益。
（四）风险管理环节，员工持股有利于企业分散经营风险，也有利于防止公司控制权转移
如果公司仅依赖少数人的投资，经营决策失误概率大，很容易导致企业破产。
员工持股计划使得股东多样化，增加员工在公司决策中的影响力，使得公司决策科学化、民主化，降低公司倒闭重组的概率，这一点对于经营风险较大的高科技企业尤为重要。同时，ESOP为非公众持股公司的股票提供了一个内部流通市场，公司的股东既可以选择收回自己的投资，也可以继续持股取得股利收入，增强了股票的吸引力，有助于分散股权，增加控制权转移的难度。
（五）资本运营环节，作为资产剥离和重组的手段，广泛用于各种资产重组活动中
1.成功退出经营不善的子公司，实现资产优化重组。为了减少企业多元化经营的负面影响，提升公司主营业务的价值，公司可选择员工持股计划实现股权的退出。此时的员工持股计划可能并不要求员工除了劳动之外的任何付出，目的只是把企业的股权转移给公司的员工。
2.反接管防御，防止敌意收购。公司可以在公司章程中约定外部收购为员工持股计划执行的条件，一旦发生外来者收购，公司将启动员工持续股计划，公司股权将赠送给全体员工，即员工成为公司的所有者。由于员工股东相对原股东来说较分散，将增加外来者收购的难度，令收购者知难而退。
3.挽救濒于倒闭的公司。员工持股计划行动曾挽救了濒临破产的公司，甚至还曾使破产的公司死而复生。每一个实行员工持股计划公司雇员的行为就像一次救援行动，他们就像白衣骑士，使公司避免了可能是毁灭性的企业收购。员工持股计划把公司主要产权传递给它的自然持股者--员工们，成功地使公司的员工获得终身雇佣，一开始是劳动工人，后来逐渐实现资本工人的身份。
三、我国促进ESOP在公司理财中运用的措施
（一）借鉴国际经验提供各种税收优惠措施，鼓励各方参与员工持股计划
1984年美国国会实施的税收改革法案使员工持股计划得到快速发展。该法案对员工持股计划的多方参与者都给予税收上的优惠：实行员工持股计划的公司能得到的税收优惠，是公司不管以何种方式发行给员工持股计划的股份价值都可以从应税所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分红并用于偿还贷款本息的部分，也可以抵减应纳税所得，从而减少当期应交所得税；公司每年向ESOP支付的养老保险费用，可以作为成本从应所得税前扣除；与通常的公司股息来自公司的税后收入不同，员工持股计划的股息支出也可以从公司税前收入中扣除。对于参与LEVERAGEESOP的银行的来说，它可以享受的税收优惠是在员工持股计划中获得的贷款利息收入的50%免交所得税。
对于持股人的优惠是，如果把所持公司股票以商业目的出售给员工持股计划，同时在一年内对公司债券进行再投资的话，出售股票的资本利得税可以递延至新债券售出时缴纳。正是由于美国赋于参与员工持股计划的四方（公司、员工、贷款银行、公司其他持股人）都可以享受税收政策上的优惠，美国的员工持股计划才得以迅猛发展。
当前，我国并没有制定针对员工持股的税收优惠政策，造成员工持股被动接受的尴尬局面。除了一些上市公司的内部职工股较受欢迎之外，大部分企业的员工持股明显缺乏吸引力，更有一些公司为了实现员工持股甚至不得不采取强制措施。因此，为了推动员工持股在公司理财中健康、规范的发展，我们可以借鉴美国的做法，通过制定税收优惠政策来吸引企业、鼓励机构投资者和银行等金融机构积极参与员工持股计划。
（二）吸引金融机构参与员工持股计划，为员工持股计划创造良好的融资环境
员工持股计划成功与否决定了企业产权制度的重大变革，决定了家庭金融资产从银行债权向企业股权的转变，决定了国有资产的战略调整及混合所有制的顺利实现。由于我们国家长期实行高积累、低消费的收入分配政策，企业员工手中的闲余资金有限，认购企业股票的资金对大多数员工来说都不是小数字。现实决定了我国的员工持股计划必须采取杠杆型（LEVERAGEESOP）为主，非杠杆型（UNLEVERAGEESOP）为辅的模式较为合适。因此，员工持股计划的顺利实施应由金融机构提供相应的资金支持和信用担保，并且要开发创新的金融工具为ESOP配套服务。
借鉴美国的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行员工持股计划的公司及员工持股信托代理机构（职工持股会）和银行签订借款协议，由公司和员工股票信托机构提供信用担保，以所购买的公司股票为抵押（公司和员工股票信托机构须承诺在特殊情况下将以协议价格收回全部抵押股票），以员工持股信托代理机构名下未来实现的存款和公并司股票分红为偿还保证，以员工持股信托代理机构的名义向银行贷款购买公司部分股权。同时员工持股信托机构为员工开设特定账户，把公司的捐献、员工分得的利润及工资收入的一定比例转入该账户，按期归还银行贷款的利息和本金。鉴于公司是银行提供给员工持股信托代理机构的信用贷款的担保者，按照协议约定在贷款清偿之前，公司不能把对应股票过户到职工持股会名下，只能按照贷款的偿还比例，逐步把相应份额的股票转移到员工持股信托名下，由员工持股信托代理机构再把股票按比例分配到每个员工的个人账户。
（三）完善制度建设，循序渐进，推进ESOP在公司理财中的应用
员工持股制度是现代产权制度的组成部分，也是公司理财的一个重要手段。由于制度建设的缺失，ESOP在我国的运用几经波折，这就要求我们完善制度建设，循序渐进地推进该计划的实行。首先，要完善会计制度建设。虽然我国已经颁布了《会计法》、《企业会计制度》和几十项具体会计准则，会计制度建设取得了一定的成就，但与西方发达国家相比仍显滞后，离实践要求还存在差距，与员工持股制度相关的很多会计准则也需要参照国际惯例重新制定。通过会计核算与信息披露措施的完善，使员工和外部投资者对企业有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加强公司内部治理和外部市场监管。要建立和完善中国的公司治理结构，通过企业内部民主决策机制的建设，让职工有更多知情权和发言权。同时继续加大对违规公司的处罚力度，强化市场监管，净化公司治理环境。最后，要完善职工持股风险管理机制。
员工持股、股票期权等激励制度，只要公司股票上市，就存在股价变动的风险。这种风险的存在固然有利于持股员工通过努力工作创造企业更好的业绩，保证本企业股票价格在市场上的良好表现，但也会给员工收益带来损失，有悖于实行员工持股计划的初衷。因此，可尝试引进保险或对冲等先进风险管理技术，逐步形成一套职工持股风险转移机制，才能真正实现ESOP在公司理财中的多种作用。
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