理财计划

时间:2022-10-06 14:30:16 计划 我要投稿

关于理财计划合集5篇

  光阴的迅速,一眨眼就过去了,又将迎来新的工作,新的挑战,写一份计划,为接下来的工作做准备吧!想学习拟定计划却不知道该请教谁?下面是小编为大家整理的理财计划5篇,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

关于理财计划合集5篇

理财计划 篇1

  刚进公司,我会让自己尽快适应这个角色的转换,端正心态,全心全意投入到工作中去,争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年,我要尽快熟悉银行驻点,每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年,在完成基本的业绩指标的基础上,有意识地开发维护好重要客户,更加注重资产指标。另外,在工作过程中,通过与同事们的相处,找到适合自己的搭档,以便更好地合作,更高效地工作。

  为了能够更有成效地开展工作,取得更好的成绩,我对自身以及工作安排有以下工作计划:

  1。加强自身素质及能力的提高,尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识,阅读相关书籍,包括证券方面、心理学方面、营销等,如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等,让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨,多主动问,多反思,多总结,多向他人请教学习。具体而言,要熟悉相关软件的使用,能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析,向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的,解决困惑问题,尤其是在每天的总结会议上,认真听取同事们的经验,扬长避短,少走弯路。

  2。充分利用关系网络,让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我,尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友,让想炒股的客户选择我们来开户。另外,对于已在其它券商的客户,向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势,努力将客户争取过来。

  3。做好银行驻点,尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系,争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说,第一阶段,先向前辈们学习,跟他们到银行网点熟悉一下,看看他们是怎么做的。然后遇到问题,及时提出来,向大家请教,做到更好。

  路漫漫,其修远兮,吾将上下而求索。在今后的日子里,我将不断学习,积极进取,争取更大的进步。既然选择了远方,就风雨兼程!一路上,有你们,前行的脚步更坚定!

理财计划 篇2

  一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下,并能够确保家庭理财重点,兼顾其他方面,从而使家庭处于一种积极的稳步上升,成长,健康发展的状态。

  二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯,从而有助于学习和工作。

  三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患,便于家庭及时对症下药,及时采取措施,从而使家庭运作向良性发展,良性循环。

  四、家庭理财不但有利于家庭财富增长,也有利于整个社会财富的增长,为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。

  家庭理财重要性绝不是停留在口头上,更应是每个家庭生活中必须认真制定,执行和检查的准绳。家庭理财是通过家庭收支的科学管理,合理有效的支配,使钱财非但不浪费,不贬值,而且还能增值,从而实现经济价值最大化的过程。

  家庭理财主要包括哪些方面

  一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

  1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

  2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

  3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

  4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

  5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

  6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

  7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

  8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

理财计划 篇3

  投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入(下面将对大学生活而和学习做重点介绍)。

  1大学期(4年)年龄(20~23岁)

  没有经济基础,应将手中的钱好好的运用,最好不要投资,可以选择做兼职,但最重要的是储蓄理财知识。

  ①勤俭节约稳健当先

  ②关注对账单

  ③慎用信用卡

  ④学习金融知识

  ⑤认识理财工具

  ⑥理财需要付出

  一个核心思想即开源节流。

  目前自己谈不上财务独立,除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源,主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲,我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理,不与人攀比,不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

  关注自己的对账单,就能够有所发现。对账单应集中管理,以便于分析,有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为,是否合理,能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用,即产生成本,同时学习了解信用卡的计息方式,尽量避免不必要的支出。

  积极学习科学合理的投资理财知识,尝试做一些小投资,股票、债券等,培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力,需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位,都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业,是保证理财资金的前提。

  2、单身期:参加工作到结婚前(2~5年)年龄(23~27岁)

  没有太大的家庭负担,精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作,打好基础,在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。

  计划:60%投资于风险大,长期回报高的股票,基金20%定期储蓄,10%购买保险,10%活期储蓄。

  3家庭形成期:结婚到孩子出生前(1~3年)年龄(27~30岁)

  家庭消费高峰期,为提高生活质量,需要支付较大的家庭建设费用,如高档生活品,每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上,稍有累积后,选择一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得高的回报。

  计划:50%作定期储蓄,15%留作活期储蓄,35%投资股票,债券或保险。

  4家庭成长期:孩子出生到长大(12~18年)年龄(39~48岁)

  最大开支是子女的教育发费用和医疗费用,可以根据经验在投资方面适当创业,如进行风险投资,购买保险偏重教育基金,父母自身保障。

  计划:40%作定期储蓄,30%投资房产,以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险,10%活期储蓄。

  5子女大学期:孩子上大学期间(4年)年龄(43~52岁)

  子女的教育费用,生活费用猛增,应把其作为理财重点,如还有剩余,可继续发挥理财经验,发展投资事业。

  计划:40%作定期储蓄,40%用于银行存款或国债10%用于医疗,保险健康10%作为活期储蓄。

  6家庭成熟期:子女参加工作到退休(约15年)年龄(58~67岁)

  由于子女独立,自己有工作能力,工作经验,此时经济状况已达到最佳状态,家庭负担减轻,因此,最合适积累财富,扩大投资,但由于已入老年,应选择低风险投资方式,储蓄一笔养老金,保险较稳健,安全。虽回报低,但有利于积累养老金和资产保全。

  计划:50%股票或同类型基金40%用于定期,保险(偏重于养老,健康,重大疾病险)10%做为活期储蓄。

  7退休后

  退休后有退休金最为经济来源保障,投资,花费较保守,最好不要进行新的投资,注重之前购买的养老保险等。

  计划:40%投资于定期或债券40%活期储蓄20%养老,医疗保险,如果储备较多可尝试投资黄金。

理财计划 篇4

  员工持股计划(Employeestockowner-shipplan,简称为Esop)是指本公司员工以支付现金或借助贷款等方式来获得本公司的一定份额的股票,但员工不直接参与公司决策,而是把股票托管给具有一定资质的法人机构运作,由该机构代表参与计划的员工进入董事会行使股东权利,并按持有股份比例分享公司剩余利润。通过参与该计划雇员具有劳动者和所有者的双重身份,达到全面调动劳动者主人翁积极性参与公司生产经营活动的目的。实际上,ESOP在公司理财的很多环节都可以发挥作用。

  一、ESOP的传统作用

  员工持股计划为公司治理机制和所有权机制转变引入新的元素,它把员工的个人利益和公司的'利益捆绑在一起,促使员工关心公司效益,对提升公司效率、提高竟争力和增强员工凝聚力都起到了正向的推动作用。不同情况的公司的使员工获得所有权的方式各有不同,可能是公司以股票作为劳动报酬的一部分支付给员工,也可能是让本公司员工通过银行贷款、低价配股等方式出资购买,还有可能是公司使用当年盈利购买公司股票后无偿赠与员工,当然也有可能是以上几种方式的混合,但一般来说,所有的员工持股计划都会寻找或成立一个股票托管的信托机构,公司按月向EOSP信托缴纳员工养老保险金,年底再分红派息给ESOP信托,由ESOP信托负责归还银行贷款本息。

  ESOP这种种产权制度使员工获得公司的部分所有权,成为公司的股东,让劳动资本成为享有股权的依据。对公司面言,既实现长期的资本收入,又优化了资本结构。同时,通过把公司股票转让给员工还具有激励作用有:第一,为公司实行民主管理奠定基础;第二,为员工提供安全保障,增加留住人才的砝码;第三,在扩大公司资金来源的同时也增加了员工收入;第四,改变了公司收益权结构,公司治理机制实现了转变。

  二、ESOP在公司理财中的作用

  (一)筹资环节,作为股权融资工具,为公司提供资金来源

  以美国为例,公司员工认购股票ESOP的资金主要来源于以下四个方面:

  l.员工家庭积蓄;2.公司专门性分期奖励资金;3.公司用公益金提供的专项借款;4.银行专项贷款。国外ESOP广泛采用的方式第是四种,即由公司担保、员工持股会向银行等金融机构申请专用贷款的方式,称为"LEVERAGEESOP".在执行该计划时,公司将成立一个专门的职工持股信托机构,由公司提供担保,以信托机构的名义代表员工向金融机构贷款,贷来的款专项用于购买公司股票。

  美国1976年颁布的《税收改革法案》就认为ESOP是公司融资的工具之一,这个融资手段对职工、公司和股东三方都是有利的。在我国的管理层收购实践中,也有企业将MBO和ESOP相结合,通过向原公司员工发行股票融资,从而获得收购公司所需的大量资金。

  (二)成本管理环节,ESOP可降低公司成本支出,改善经营业绩

  1.降低资金成本,提高财务杠杆作用。相比公开市场发行股票,ESOP融资减少了聘请顾问、市场推广、中介包销等环节,只是和员工持股会或信托公司、银行打交道,可以节省昂贵的发行费用。在杠杆型ESOP中,对贷款提供者的利息收入优惠可使公司获得较低成本的资金。国家为参与杠杆型员工持股计划的银行提供税收优惠,极大地增加了银行参与ESOP的积极性,利息收入50%的税收优惠使得银行能够提供较低价格的资金供给,从而为企业节约了财务费用;同时,根据企业财务杠杆原理,较少的息税前利息支出放大了股东税后利润,有利于提高每股收益。

  2.降低劳动力成本,提高公司产品竞争力。通货膨胀时期,有了ESOP对员工收益的补偿,又由于个人所得税和资本利得税的不同,员工将会乐意接受未来的股票收入,实现个人所得税的节约,不会给公司带来涨工资的压力,因此劳动力成本可以相对降低,从而提高公司产品的竞争力。同时实行员工持股计划的公司向市场传递的是员工对公司公司未来良好前景的信心,因此可以提升公司的市场形象,增加潜在投资者对公司的投资兴趣。

  (三)税收筹划环节,利用ESOP的各种税收优惠,获得节税收益

  以美国为例,对ESOP的税收优惠不但实在,而且在不断改进中。美国对ESOP的税收优惠是从始于1974年的"雇员退休和收入安全保障法".该法针对ESOP的主要优惠条款包括以下两项重要内容,一是认可ESOP作为公司赠于计划不同与其他的雇员受益计划和养老金计划,并为ESOP借款购买股票的开通绿色通道;二是赋予公司用来无偿赠于给ESOP用于偿还银行贷款的本金与利息的收入相应的税收豁免权,企业所得税税收减免提高到10%.此后美国不断提高对ESOP的税收优惠,实行ESOP计划的公司获得了巨大的节税收益。

  (四)风险管理环节,员工持股有利于企业分散经营风险,也有利于防止公司控制权转移

  如果公司仅依赖少数人的投资,经营决策失误概率大,很容易导致企业破产。

  员工持股计划使得股东多样化,增加员工在公司决策中的影响力,使得公司决策科学化、民主化,降低公司倒闭重组的概率,这一点对于经营风险较大的高科技企业尤为重要。同时,ESOP为非公众持股公司的股票提供了一个内部流通市场,公司的股东既可以选择收回自己的投资,也可以继续持股取得股利收入,增强了股票的吸引力,有助于分散股权,增加控制权转移的难度。

  (五)资本运营环节,作为资产剥离和重组的手段,广泛用于各种资产重组活动中

  1.成功退出经营不善的子公司,实现资产优化重组。为了减少企业多元化经营的负面影响,提升公司主营业务的价值,公司可选择员工持股计划实现股权的退出。此时的员工持股计划可能并不要求员工除了劳动之外的任何付出,目的只是把企业的股权转移给公司的员工。

  2.反接管防御,防止敌意收购。公司可以在公司章程中约定外部收购为员工持股计划执行的条件,一旦发生外来者收购,公司将启动员工持续股计划,公司股权将赠送给全体员工,即员工成为公司的所有者。由于员工股东相对原股东来说较分散,将增加外来者收购的难度,令收购者知难而退。

  3.挽救濒于倒闭的公司。员工持股计划行动曾挽救了濒临破产的公司,甚至还曾使破产的公司死而复生。每一个实行员工持股计划公司雇员的行为就像一次救援行动,他们就像白衣骑士,使公司避免了可能是毁灭性的企业收购。员工持股计划把公司主要产权传递给它的自然持股者--员工们,成功地使公司的员工获得终身雇佣,一开始是劳动工人,后来逐渐实现资本工人的身份。

  三、我国促进ESOP在公司理财中运用的措施

  (一)借鉴国际经验提供各种税收优惠措施,鼓励各方参与员工持股计划

  1984年美国国会实施的税收改革法案使员工持股计划得到快速发展。该法案对员工持股计划的多方参与者都给予税收上的优惠:实行员工持股计划的公司能得到的税收优惠,是公司不管以何种方式发行给员工持股计划的股份价值都可以从应税所得中扣除,公司向ESOP信托支付的股份分红并用于偿还贷款本息的部分,也可以抵减应纳税所得,从而减少当期应交所得税;公司每年向ESOP支付的养老保险费用,可以作为成本从应所得税前扣除;与通常的公司股息来自公司的税后收入不同,员工持股计划的股息支出也可以从公司税前收入中扣除。对于参与LEVERAGEESOP的银行的来说,它可以享受的税收优惠是在员工持股计划中获得的贷款利息收入的50%免交所得税。

  对于持股人的优惠是,如果把所持公司股票以商业目的出售给员工持股计划,同时在一年内对公司债券进行再投资的话,出售股票的资本利得税可以递延至新债券售出时缴纳。正是由于美国赋于参与员工持股计划的四方(公司、员工、贷款银行、公司其他持股人)都可以享受税收政策上的优惠,美国的员工持股计划才得以迅猛发展。

  当前,我国并没有制定针对员工持股的税收优惠政策,造成员工持股被动接受的尴尬局面。除了一些上市公司的内部职工股较受欢迎之外,大部分企业的员工持股明显缺乏吸引力,更有一些公司为了实现员工持股甚至不得不采取强制措施。因此,为了推动员工持股在公司理财中健康、规范的发展,我们可以借鉴美国的做法,通过制定税收优惠政策来吸引企业、鼓励机构投资者和银行等金融机构积极参与员工持股计划。

  (二)吸引金融机构参与员工持股计划,为员工持股计划创造良好的融资环境

  员工持股计划成功与否决定了企业产权制度的重大变革,决定了家庭金融资产从银行债权向企业股权的转变,决定了国有资产的战略调整及混合所有制的顺利实现。由于我们国家长期实行高积累、低消费的收入分配政策,企业员工手中的闲余资金有限,认购企业股票的资金对大多数员工来说都不是小数字。现实决定了我国的员工持股计划必须采取杠杆型(LEVERAGEESOP)为主,非杠杆型(UNLEVERAGEESOP)为辅的模式较为合适。因此,员工持股计划的顺利实施应由金融机构提供相应的资金支持和信用担保,并且要开发创新的金融工具为ESOP配套服务。

  借鉴美国的例子,LEVERAGEESOP一般按以下方式操作:首先,推行员工持股计划的公司及员工持股信托代理机构(职工持股会)和银行签订借款协议,由公司和员工股票信托机构提供信用担保,以所购买的公司股票为抵押(公司和员工股票信托机构须承诺在特殊情况下将以协议价格收回全部抵押股票),以员工持股信托代理机构名下未来实现的存款和公并司股票分红为偿还保证,以员工持股信托代理机构的名义向银行贷款购买公司部分股权。同时员工持股信托机构为员工开设特定账户,把公司的捐献、员工分得的利润及工资收入的一定比例转入该账户,按期归还银行贷款的利息和本金。鉴于公司是银行提供给员工持股信托代理机构的信用贷款的担保者,按照协议约定在贷款清偿之前,公司不能把对应股票过户到职工持股会名下,只能按照贷款的偿还比例,逐步把相应份额的股票转移到员工持股信托名下,由员工持股信托代理机构再把股票按比例分配到每个员工的个人账户。

  (三)完善制度建设,循序渐进,推进ESOP在公司理财中的应用

  员工持股制度是现代产权制度的组成部分,也是公司理财的一个重要手段。由于制度建设的缺失,ESOP在我国的运用几经波折,这就要求我们完善制度建设,循序渐进地推进该计划的实行。首先,要完善会计制度建设。虽然我国已经颁布了《会计法》、《企业会计制度》和几十项具体会计准则,会计制度建设取得了一定的成就,但与西方发达国家相比仍显滞后,离实践要求还存在差距,与员工持股制度相关的很多会计准则也需要参照国际惯例重新制定。通过会计核算与信息披露措施的完善,使员工和外部投资者对企业有更充分的了解,增加公司治理的透明度。其次,加强公司内部治理和外部市场监管。要建立和完善中国的公司治理结构,通过企业内部民主决策机制的建设,让职工有更多知情权和发言权。同时继续加大对违规公司的处罚力度,强化市场监管,净化公司治理环境。最后,要完善职工持股风险管理机制。

  员工持股、股票期权等激励制度,只要公司股票上市,就存在股价变动的风险。这种风险的存在固然有利于持股员工通过努力工作创造企业更好的业绩,保证本企业股票价格在市场上的良好表现,但也会给员工收益带来损失,有悖于实行员工持股计划的初衷。因此,可尝试引进保险或对冲等先进风险管理技术,逐步形成一套职工持股风险转移机制,才能真正实现ESOP在公司理财中的多种作用。

  参考文献:

  [1]王少锋。我国企业并购融资现状和发展策略研究[D].四川大学。

  [2]文宗瑜,唐俊。公司股份期权与员工持股计划[M].北京:中国金融出版社,20xx:55-78.

  [3]李明磊,李浩然。ESOP在并购融资中的作用[J].合作经济与科技,20xx.05:63-64.

  [4]叶旭全。员工持股计划最新操作实务[M].北京企业管理出版社,20xx.12:89-85.

  [5]岳军。团队生产、剩余分享与ESOP模式[J].当代财经,20xx.11:71-74.

  [6]孟庆春。基于竞争考虑MBO与ESOP的国有企业产权改革模型研究[J].经济管理,20xx.12:137-142.

理财计划 篇5

  在爆竹声声中,我们迎来了崭新的20xx年,对于刚成立不久的我们公司,这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说,拟定一个好的工作计划,制定一个明确的目标,是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我,现在对销售方法和技巧都已经比较成熟,吸取不成功的教训,吸纳成功的成果,对新的工作我也制定了20xx年的工作计划:

  首先,做好公司新年的第一个项目。

  在自己手上已有的客户资源上深度挖掘,在完成公司拟定的20万目标的前提下,尽量大限度的超额,争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时,也给自己带来更多的收益。同时,也不能够对开发新客户的工作有所忽视,每天的宣传工作仍然得认真对待。

  其次,加强业务学习。

  学习是成功的第一要素,对于每个销售人员来说,在工作中不断学习,开拓视野,丰富知识,总结经验与不足,是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中,才能够使自己不断的成长。同时,加强金融业其他行业知识的学习,包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等,特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业,加强其他行业知识及其理财产品的学习,深挖他们产品的特点,与我们产品进行对比,找出我们产品中的优缺点,做到知己知彼、百战不殆。当然,还需加强与同事之间的交流与学习,把自己以前的工作经验与同事们分享,同事虚心向身边同事请教,吸取他们的优点,改正自身的缺点与不足,达到整个团队的共同进步。

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