保险实训报告

保险实训报告

　　随着社会不断地进步，我们都不可避免地要接触到报告，报告根据用途的不同也有着不同的类型。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发？下面是小编为大家整理的保险实训报告，欢迎阅读与收藏。

保险实训报告1

　　中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。20xx年6月和20xx年3月，公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市，股份名称“中国平安”，香港联合交易所股票代码为2318；

　　上海证券交易所股票代码为60xx18。

　　公司控股设立中国平安人寿保险股份有限公司（“平安人寿”）、中国平安财产保险股份有限公司（“平安产险”）、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股中国平安保险海外（控股）有限公司、平安信托投资有限责任公司（“平安信托”）、深圳平安银行。平安信托依法控股平安证券有限责任公司，平安海外依法控股中国平安保险（香港）有限公司，及中国平安资产管理（香港）有限公司

　　企业使命

　　中国平安的企业使命是：对客户负责，服务至上，诚信保障；

　　对员工负责，生涯规划，安家乐业；

　　对股东负责，资产增值，稳定回报；

　　对社会负责，回馈社会，建设国家。中国平安倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，做品德高尚和有价值的人，形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。集团贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执行“差异、专业、领先、长远”的经营理念。

　　平安发展

　　中国平安财产保险股份有限公司是中国平安保险集团长期以来经营和发展的基础，26年来，平安产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健。20xx年，公司获中国保监会核准同意，注册资本达到170亿元人民币。经营区域覆盖全国，在国内各省市、自治区设有41家分公司，2100多个营业网点；

　　此外，还在世界150个国家和地区的近400个城市设立了查勘代理网点，与中国再保险集团公司、汉诺威再保公司、安联再保公司、慕尼黑再保公司、瑞士再保公司等国内外160多家保险公司、再保公司建立了业务往来。

　　20xx年，平安产险实现保费收入1，153.65亿元，同比增长16.8%。依据中国保监会公布的20xx年中国保险行业数据计算，平安产险的保费收入约占中国产险公司原保险保费收入总额的17.8%。以保费收入衡量，平安产险是中国第二大财产保险公司。面对竞争日趋激烈、行业盈利能力面临下行压力的产险市场，平安产险坚持创新发展，持续提升专业技术水平，盈利能力保持良好，综合成本率为97.3%。

　　中国平安财产保险股份有限公司经营业务范围涵盖车险、企财险、工程险、货运险、责任险、家财险、意外及健康险等一切法定产险业务及国际再保险业务，近年又适时开发推出了电话营销专用车险、环境污染责任险、董事及高级职员责任险、国内贸易信用保险、境外旅行意外伤害保险、个人账户资金损失险、非机动车综合险等符合市场需求的新险种，截至20xx年底，经营的主险已达494个。

　　公司理念

　　先做人，再做事；

　　坚持诚信第一的原则。

　　服务宗旨

　　专业、快捷、礼貌、效率、让客户信赖；

　　实现客户的价值才是我们的价值。

　　人才观

　　以人为本，培养保险理财专业从业人才；

　　企业与员工共同成长。

　　我是在中国平安财产保险股份有限公司武鸣支公司的实习岗位是综合内勤工作岗位，也相当于文员的工作。

　　主要的工作内容是1负责拔打电话并给相关业务人员关注他们的情况看是否今天有保单可交以方便录入和告知重要事情，2为业务员下载金领以及替他们或其客户开通一帐通，3管理客户需要，记录客户需求4搜集要报考的材料5尽可能的为他们办好后勤服务。6完成主管要求的报表工作5打扫一下网点卫生

　　这是我第一次走出校园，第一次踏入社会，第一次正式踏上工作岗位，那么多的第一次，使我学习了，改变了，成长了。

　　在我刚开如工作的第一个星期我感受到了工作是如此的辛苦，不知是不是以前懒散惯了，这一下子要变得勤奋起来感觉有点痛苦，有点不适应。事实上我做内勤的工作不怎么需要做多大的体力活，最多也就是擦一下桌子，拖一下地板，这大概是我在那做的最重的事了。可尽管如此我依然感到很累，以前上学的时候可以2点多睡，现在11点多睡都还嫌晚。我现在基本上一躺下去就能睡着，着实有点累。我做如此轻松的事尚且如此累，那么我的父母他们做事的强度不知是我的多少倍，他们不就更辛苦了吗，他们这么多年，是怎么过来的啊？以前我只能用思想去想像他们的辛苦，如今我用身体的实践亲身体会到了工作的辛苦，我更加懂得了钱来之不易，让我更加珍惜眼前的一切。虽然在这工作我感觉有点累，但只要一想到父母我便要撑下去，我不能再让他们那么辛苦，我想我应该为他们分担一点，工作虽然辛苦，但收获也是巨大的。在接下来的实习日子里我曾不只一次的感到劳累，无聊，甚至想辞去这份工作，但一想到我的家人我就坚持下来，我决不能半途而废我要做出成绩给他们看。

　　这次实习把我们从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位我意识到我应该把学生时代的野性收敛了。没有规矩不成方圆，虽然公司没有老套的约束但他也有不可违反的规定，我们应该严于律己。这样不仅可以遵守公司的规定对我们自己更有好处。在这段时间的实习中我对职场有了初步、真实和贴切的`认识，也明确了今后女里和改善的方向。通过与同事们的交往接触，我学到了珍贵的人生交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友。跟谢他们对我的指导教育和思想启迪。

　　在这几个月的实习当中给我印象最深的就是保险人员对工作的激情以及对客户的热情，在学习期间有几句话我印象深刻：

　　简单的事情重复做你就能成功；

　　相信自己就能成功；

　　成功不仅要努力还要有成功的心态。

　　在这一个月的实习中，我深刻的体验到在一线战场上营销保险的酸甜苦辣，但“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，在未来的日子里我定会通过更多的渠道来锻炼自己。多读书，多学习，多经验才是前途的保障。

　　在平安你永远都不会感到没有动力，因为你每到一个层级你就会接触到不同层级的培训，平安给我们提供的最大的福利待遇我个人认为就是成长过程中的培训支持，这是一笔能够让我们收益终身的财富，无论我们今后是否从事这个行业，它都是有益的！古代有个典故说的就是这个道理：授人以鱼不如授之以渔！

　　几个月的实习生活，十分感谢公司对我提供的帮助。能够拥有这样的经历，无论是对现在的自己还是将来的自己都是有所裨益的，感觉自己真的是很幸运。在这里，我能够有机会通过实践来加深自己的计算机专业知识，学会了如何合理的把所学的知识运用于实际操作中，让我充分的体会到团队协作的必要性，磨练了自身的意志，得到了真正的锻炼。学到了许多为人处世的道理与方法，学会了和善待人，也学会了时刻勉励自己，使自己始终保持自强不息的良好心态！这也让我明白了许多事情，了解到生存的艰辛，工作的辛苦，端正了自己以前那种不珍惜别人劳动的不良心态，也明白了社会的复杂和多样性。为了能更加了解社会，适应社会，融入社会，我们要不断地学习新的知识，在实践中合理的将其运用，不断地提高自己的素质，锻炼自己的能力，使自己在激烈的竞争中立于不败之地。

保险实训报告2

　　随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。

　　一、实训单位

　　我所实训的单位是xx保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而xx保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由xx集团公司、xx集团公司等大型企业集团于20xx年发起组建，注册资本金xx亿元人民币。x年来，xx保险集团取得了相当大的成就。截至20xx年底，集团当年保费收入超过xx亿元，行业排名第8位，集团总资产突破xx亿元。xx保险秉承“打造品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为金融保险集团。

　　二、实训目的

　　实训是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

　　毕业实训是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实训更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实训，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。

　　三、实训时间

　　20xx年x月-20xx年x月

　　四、实训内容

　　我所在的部门是xx财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实训分为几个阶段。

　　(一)岗前培训

　　在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的`附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。

　　(二)考核

　　满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。

　　(三)进团队

　　考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是xx项目所以我们必须了解xx的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。

　　(四)上线

　　几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。

　　五、实训心得

　　这次实训让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。

　　(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。

　　(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。

　　(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。

　　(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。

　　总之，这次实训将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。

保险实训报告3

　　一、选择比机遇重要

　　在太平人寿的聘请专场报告会上，杨雪莲经理与我们共享了她人生的三次胜利选择。来太平之前，我在福建天宇职业培训学校做校长助理——一份在许多同学看来还可以的一份工作。但是经过反复的思考，最终还是选择来太平人寿。在天宇工作期间，我很受重用，半个月时间之内独立完成了两个培训工程。校长当听说我要走的时候反复挽留我，但是我最终还是选择离开。由于我觉得目前我最需要的是一个可以学习环境而不是一个可以发挥的舞台。刚走出校门的我们对社会还知之甚少，需要学习的还有好多，所以要在人生刚起步的时候积存更多的能量，这样人生的道路才会走的更远、更辉煌。太平人寿虽然在保险行业与三大巨头相比还存在一段差距，但是其进展速度是这三大巨头的好几倍。在这样一个创业成长型的公司当中，你想不成长都困难。

　　二、态度比力量重要

　　在培训的第一天，培训教师就告诫我们要端正态度、仔细工作。保险行业是一个全新的行业，特殊是寿险在中国进展的历史其实并不长。保险业也是一个综合性的行业，保险公司的各个部门岗位都需要我们自己摸索，从头开头。所以不管是学什么专业，到保险公司都是新人，对大多数岗位都是很生疏的。这就要求我们要以空杯归零的心态，从头开头学，从为人处事、工作态度开头。我们的班主任以及任课教师他们都是我们学习的楷模，他们在授课中的工作态度都是我们以后工作过程中效法的标杆。投入多少，收获多少，参加多深，领悟多深——我们阳光二期培训班的班训。这个也是我们每一个阳光二期员工以后的工作格言。当一份工作加上我们的心，那么这份工作就变成了事业。

　　三、信念比黄金重要

　　“信任自己，我是最棒的，最最棒的”——这是我们阳光二期员工集体手势。这个手势动作虽然简洁，但是寓意深远。每个人在做这个手势过程当中假如把自己的心融进去，专心去做这个手势就可以感受到这个手势的奇妙力气。保险业是一个全新的事业，一个还没有被中国人完全承受的行业，也是一个简单被拒绝的行业。在这接下来一个月的市场实习过程中，我们可能会被人拒绝，我们也可能遭人冷眼。唯一能支撑我们连续坚持下去的只能是我们的信念——对行业的信念、对公司的`信念、对自己的信念。通过这几天的尝试展业，我也体会到了公司的专心良苦。市场实习一方面可以让我们加深对业务的了解、对市场的了解、对保险业务员的了解;另一方面可以通过实习，磨练意见，增加抗压力量，让我们学会如何在逆境当中保持信念、保持自己昂扬的斗志。真诚盼望我们的伙伴们都可以正确的对待这个让人恐惊的市场实习，端正自己心态，在自己勤奋下实现目标，到达公司要求，最终留在太平人寿铸就自己的辉煌人生!

保险实训报告4

　　1、 项目背景

　　保险行业是一个涉及到人们生活方方面面的重要产业，旨在为人们提供金融风险保障和安全保障。随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，保险行业也面临着新的挑战和机遇。为了更好地了解保险行业的运作机制和市场需求，我们决定开展保险实训项目，深入了解保险行业的运作模式和服务流程。

　　2、 实训目的

　　本次保险实训项目旨在通过实地调研和实际操作，深入研究保险产品设计、市场推广、理赔服务等方面，加深对保险行业的了解，提升学生的专业技能和实践能力，为未来的就业和创业奠定基础。

　　3、 实训内容

　　在实训过程中，我们主要开展了以下几方面的工作：

　　3.1 保险产品设计：我们详细了解了各类保险产品的设计原理和特点，分析了不同类型的保险产品的优劣势，掌握了保险产品设计的基本原则和方法。

　　3.2 市场推广：我们参与了保险产品的销售和推广活动，学习了市场分析、推广策略和客户沟通技巧，提升了市场营销能力。

　　3.3 理赔服务：我们了解了保险理赔的流程和标准，参与了理赔案例的处理和客户沟通工作，学习了如何有效处理理赔事务，提升了客户服务能力。

　　4、 实训收获

　　在保险实训项目中，我们获得了丰富的实践经验和专业知识，提升了团队协作能力和沟通技巧，加深了对保险行业的认识和理解。同时，我们还深刻体会到了保险行业的重要性和责任性，意识到了保险服务的价值和意义。通过实训项目的学习和实践，我们更加坚定了投身保险行业的决心和信心，为未来的发展打下了坚实的基础。

　　5、 实训建议

　　在今后的保险实训项目中，我们建议加强理论与实践相结合，注重实际操作和案例分析，提升学生的'实践能力和解决问题的能力。同时，可以进一步扩大保险实训的内容和范围，加强与企业和行业协会的合作，开展更加深入的实践教学活动，为学生提供更多的机会和平台，促进学生的全面发展和提升综合素质。

　　保险实训项目为我们提供了一个了解保险行业、掌握专业知识、提升综合能力的宝贵机会，同时也为我们未来的职业发展和创业奠定了坚实的基础。我们将继续努力学习和实践，不断提升自己的专业水平和综合素质，为保险行业的发展和繁荣贡献自己的力量。

保险实训报告5

　　基本情况：办公实习

　　实习目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践密切联系起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。

　　实习时间：20xx.7.10----20xx.8.20

　　实习地点：xxxx公司支公司

　　总结报告：

　　今年暑假,我有幸到xxxx有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识,受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。

　　首先介绍一下我的实习单位：xxxx有限公司荣昌支公司。xxxx有限公司前身是1949年随国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于xx年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于xx年12月17日、18日及xx年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌；市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者；随着资产的不断提高，公司已通过其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系；其经验丰富的管理团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，11年跃居159位，堪称行业老大。中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司是荣昌县所辖地区拥有客户最多和最具实力价值的保险公司。

　　在中国人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的.问题等。通过这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识，主要是：

　　（1）保险方面的理论和知识以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

　　（2）通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

　　（3）对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善方向，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

　　（4）电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识和提高能力的学习欲望。

　　（5）勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。

　　当然，以我个人之见也发现了一些小的问题，如保险代理人考核制度不够健全，保险业务员职业素质参差不齐，出勤制度不够完善，分工不定期不够明确等需要改善。

　　这次实践教会了我许多，不仅让我扩展了知识的视野，增长了社会见识，而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础，是我青春时期的一笔重要财富，使我终生受益。

　　感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人！

　　感谢xxx有限公司荣昌支公司给我这个难得的实习机会！

保险实训报告6

　　人身保险实训课作为金融保险专业的核心专业课，具备保险职业教育特点，从保险职业教育的人才培养模式需要出发，培养我们的专业基础应用能力，进一步巩固所学知识。通过人身保险实训课，让我熟悉了保险业务的种类、业务环节、保险业务运作、保险的业务管理以及保险产品销售过程的一般处理程序和具体操作办法。本次人身保险实训突出应用技术能力的培养，培养了我的动手能力和实际操作能力，使我真正做到理论与实践相结合，能够胜任人身保险工作。本次人身保险实训的主要内容为“人身保险核保与承保流程”和“人身保险理赔流程”。

　　一、人身保险核保与承保流程

　　1、核保内容（以人寿人身保险为例）：

　　①年龄与性别；

　　②体格和身体状况；

　　③个人病史和家庭病史；

　　④职业和习惯爱好；

　　⑤道德风险因素。

　　2、核保的方法（以人寿人身保险为例）：

　　①面晤（与投保人被人身保险人直接见面，了解投保动机）；

　　②观察（认真观察被保险人的健康状况和生活环境，有无异常缺陷和不适当的地方）；

　　③询问（对投保标的、被保险人告知的既往病史、家族史、职业收入及资产等方面情况进行询问）；

　　④体检（对被人身保险人进行体检）；

　　⑤调查（对被人身保险人周围的人群（邻居、同事、家属等）进行广泛了解，调查被人身保险人的健康状况、经济状况是否符合投保条件的要求）。

　　3、承保流程

　　①填写投保单。这是投保人与保险人订立人身保险合同的法律依据，也是保险人签发人身保险单接受承保的重要依据。投保人应明确填写有关重要事项。

　　②投保单审核。当展业人员收到投保单后，应详细审核其内容,查实是否填写清楚、正确，是否有遗漏。

　　③缮制人身保险单。人身保险单一式三联，由制单员签章。

　　④复核人身保险单。

　　⑤清分单证。

　　⑥单证归档。

　　4、承保控制

　　（1）人身保险的承保控制方法：

　　①避免高额承保；

　　②由被人身保险人承担一定比例的责任；

　　③实行免赔额的约定；

　　④运用再保险的手段。

　　（2）人身保险的保险金额承保控制方法：人身保险金额一般由被保险人根据自身的经济承受能力及需求进行选择，通常有一个最高限额，有些险种则没有金额的限制，死亡责任的人身保险金额要有限制

　　二、人身保险理赔流程

　　1、受理和立案：

　　（1）出险登记。保险人接到出险通知后，应及时填写出险登记本，对通知事项予以记载。内容包括：报案时间、被人身保险人姓名、保单号码、事故发生日期、事故发生原因、事故发生地等。

　　（2）立案。保险人及时查阅核对有关保险单副本，看保险事故是否发生在保险有效期内，查实后，立案编号。

　　2、审核各项单证：人身保险关系人索赔时，有义务向保险人提供人身保险单、人身保险费收据、人身保险事故证明、损害结果证明等资料，除此之外，对所有权证明、账册、商业票据、运输单证、身份证、户口本等，保险人也必须予以审核。

　　3、调查：保险人确定有理赔责任后，马上根据投保人或被人身保险人的通知或其所提供的单证文件等，进行调查研究，了解事情真相，以确定赔偿给付金额。人身保险的给付案件，不必件件调查，只要单证齐全，事实清楚，责任明确，一般无需调查即可结案。但对下述案件则必须进行调查：

　　①以死亡为给付条件的人身保险；

　　②以残疾为给付条件的人身保险；

　　③医疗人身保险；

　　④有人身保险欺诈和犯罪可能的案件；

　　⑤疑难案件；

　　⑥预计给付金额巨大的案件。

　　4、责任审核：责任审核内容包括：

　　①审核人身保险事故发生的原因是否符合近因原则，以明确立案赔付；

　　②审核事故的发生是否在人身保险有效期内；

　　③审核事故发生的'地点是否在人身保险责任范围内；

　　④审核所有证明材料的真实性、合法性和有效性；

　　⑤审核人身保险合同的有效性；

　　⑥审核索赔人是否具有索赔的资格条件。

　　5、计算赔付金额：人身人身保险是定额人身保险，人身保险金额事先确定，一般情况下，给付数额就是按人身保险条款规定给付的人身保险金，但有时也会涉及下列问题：

　　①被人身保险人有借款尚；

　　②被人身保险人投保时误投了年龄；

　　③意外伤害已多次发生了人身保险事故。

　　以上事宜均需做出相应调整：

　　（1）计算出补偿给付限额后，应按规定权限报批，各人身保险公司都建立了理赔权限及赔案审批度，应遵照执行。

　　（2）核查（以人寿人身保险为例）

　　①验证人身保险单的有效性；

　　②检查死亡人与被人身保险人是否同一人，防止利用他人人身保险单进行骗赔；

　　③人身保险单是否在抗辩期内；

　　④死亡原因的性质是否在承包责任范围内；

　　⑤人身保险金额的准确数目；

　　⑥受益人是否符合条件。

　　（3）给付。

　　（4）注销人身保险单。

　　人身保险事故发生后，人身保险人已履行完全部赔偿给付责任后，应将人身保险单收回注销。

　　三、总结

　　通过本次人身保险实训课，让我熟悉了保险公司的相关保险业务的具体内容以及我国保险业务的具体流程，在此基础上通过自己的亲自操作，即首先以保险客户的身份填制保险申请单以及交保费，然后以保险业务员的身份进行相关审核等工作，从而了解了该如何选取保险和买保险，以及保费及赔款的计算。培养我应用人身保险理论和方法分析和解决人身保险实务问题和实际操作能力，使我具备从事人身保险业务的基本职业能力。

保险实训报告7

　　一、实习准备

　　1、充实自己的保险知识，上图书馆查阅有关保险的书籍，例如《保险学》；

　　2、了解保险行业的现状以及保险行业未来的发展趋势，发展前景；

　　3、通过上网初步了解实习单位：泰康人寿保险股份有限公司；

　　4、通过询问亲戚朋友等，了解大众对于保险的态度；

　　5、了解泰康人寿保险公司的企业文化，学习司歌，司训。

　　二、实习单位简介

　　泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司。在董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，因市而兴，因势而变，成长为一家以人寿保险为核心，拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链寿险服务的全国性大型保险公司。

　　泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。20xx年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。20xx 年，泰康人寿引入高盛集团为公司股东，进一步提升了公司在企业治理、风险管理和内部控制方面的竞争力。

　　泰康人寿旗下拥有泰康资产管理有限责任公司、泰康养老保险股份有限公司和泰康之家投资有限公司。泰康资产是国内资本市场大型机构投资者之一，受托资产管理总规模超过4100亿元，综合投资收益率多年来保持优秀。泰康养老与泰康资产拥有企业年金受托人、账户管理人、投资管理人三项资格，形成了“三位一体”的企业年金服务体系，已基本完成全国化布局。泰康之家是经中国保监会批准设立的专业从事养老社区投资与经营的公司。20xx年，泰康之家旗舰社

　　区在北京昌平奠基开工，养老社区生活体验馆开馆，中国保险业内首个保险产品与养老社区相结合的综合养老计划——“幸福有约终身养老计划”正式上市，一系列实质性举措标志着养老商业新模式在中国正式落地。

　　未来，泰康人寿将坚持专业化经营，深耕寿险产业链，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保险服务，致力于让保险更便捷、更实惠，让泰康人寿成为人们生活的一部分。

　　三、实习目的

　　1、学习本专业方面的生产实践知识，同时也能够为毕业后走向工作岗位积累有用的经验。

　　2、学会实践与理论结合，提高理论与实际相结合的能力，提高协同合作及组织工作的能力，培养独立分析问题和解决实际问题的能力。

　　3、丰富社会经验，培养自己的人际交往能力。

　　4、培养自己面对困难的勇气和解决困难的能力。

　　5、接触社会，了解社会的需求，加深对社会的认识，增强对社会的适用性，把自己融入到社会中去。

　　四、实习注意事项

　　1、我们到公司实习，主要就是为了锻炼自己，所以不要过分挑剔领导交给的工作，每个岗位都可以学到东西；

　　2、实习时我们要主动，不要等待上级分配任务，要保持和上级的沟通；

　　3、不迟到，不早退，遵守公司作息时间；

　　4、在公司的任何地方，碰到同事，熟人要主动打招呼，微笑诚恳；

　　5、应主动整理办公室卫生，帮助做一些杂事；

　　6、碰到不清楚的事情要善于提问，不要不好意思，问的`同时做好笔记；

　　7、实习时要注意细节，遵守劳动纪律，莫怕吃苦，工作应踏实认真；

　　8、遵守公司规章制度，按公司正式员工的标准要求自己，不要把自己只当成一名实习生；

　　9、处理好与公司领导同事的关系，主动帮助他们做一些力所能及的事，勤劳一些，自己主动帮忙；

　　10、去银行实践的时候，要处理好与银行方面的关系，作为一名银行保险的

　　客户经理，也要掌握银行的一些业务。

　　五、实习过程

　　实习分三个阶段，第一阶段是实习培训。

　　实习的第一天，我们早上八点来到了位于齐齐哈尔龙路的泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司。泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的工作人员热情的接待了我们，对我们的到来表示欢迎。在我们表达了对泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司提供给我们这次难得的实习机会的感激之情后，接待我们的泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的工作人员开始给我们介绍了泰康人寿保险公司的基本情况，包括公司的发展历史、主要业绩、发展目标、市场定位、品牌定位、发展战略等，让我们对泰康有了大致的了解。

　　泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的工作人员带领我们参观了泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的各个工作部门，并且为我们详细的解释了各个部门的职能和重要性。使我们对泰康人寿保险公司的基本情况的了解的基础上，进一步深入了解了保险公司的部门设置、保险经营中的展业的展开、核保、理赔的具体工作流程，增加了实践经验。加深对保险学原理中的基本理论和原理有了更深入的认识，提高了理论联系实际的能力。

　　在实习的第二天我们参加了泰康人寿保险公司对新人的培训。通过亲身经历泰康人寿保险公司的培训，我们深入了解到了泰康一系列系统的培训制度，在泰康，每天早上8:30—10:00是大早会时间，10：00—12:00是新人培训时间。其他时间自己安排，周六周日休息。新人在进入公司前都要进行一套完善的封闭式培训，由资深的保险业培训师亲自培训，并取得相关的职业从业资格。泰康的晋升职位是从见习业务代表—正式业务代表—业务主管—高级业务主管—业务总监，每一个等级都有相应的培训，可以使之更好的适应，而不是自己摸索，避免了彼得高地。新人一进入公司，就会有一个老员工手把手的传授技能，熟悉公司的各项规定，掌握与顾客沟通的技巧。

　　在实习的第五天，我们早上八点就到达了泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司参加泰康人寿保险公司的晨会。泰康上至公司总经理下至最普通的业务员，全都要参加晨会，喊口号唱司歌，这是增加员工自信心更是增强组织

　　凝聚力的重要手段。

　　一开始我们不好意思跟着喊口号唱司歌，在泰康人寿保险公司的工作人员再三鼓励之下，我们壮着胆子跟着泰康人寿保险公司的工作人员喊起了口号唱起了司歌。之后便感觉有无穷的干劲，充满了信心。

　　我曾在电视是上看到过保险公司举行晨会的情形，当时觉得很不以为然甚至觉得很好笑。但是今天亲身经历了泰康人寿保险公司的晨会后，觉得这确实一种很成功的激励手段。

　　第二阶段是部门实习阶段。

　　在实习的第六天里，泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司在锦江宾馆举行泰康人寿保险的产品说明会——爱家之约家庭保障计划（幸福版）。《爱家之约》突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的陈式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。而且还能随着家庭需求的变化，时时优化，不断升级。

　　实习的第七天，泰康人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司的工作人员对我们进行了业务培训，工作人员教授了我们保险产品的知识和保险销售的方法和技巧，告诉我们对于保险人员最重要的是即使是在被拒绝的时候也要保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的心理素质。保险人员要时刻保持思路清晰，要具有敏锐的观察能力，能提取客户潜在的信息，该走的时候走，该留的时候留。知道在什么场合说什么话，讲什么事情。要维系良好的人际关系，为客户着想。做保险，一定要了解保险业的方方面面，只有这样才能不断提高自身的业务技能，才能更好的为客户服务。

　　接下来的几天里我们被派到公司各部门进行实习。公司要求我们今后上班必须要穿职业装，对于我们热爱运动和时尚的青年说，这将是我们的一个重大转变。白衬衣，黑裤子，黑皮鞋，这些我都没有。所以，不得不下班后花大价钱上街置办一身行头。

　　我是被分派到了信息部，信息部就是公司负责计算机网络维护工作的部门。在部门实习的这几天里，我们不仅学会了计算机及网络硬件的拆装，还懂得了如何建立公司总网络和公司局域网，这些在课本上学不到，却又非常实用的技术，使我又多了一项技能。

　　最后阶段是实习总结阶段。

　　我们将近一个多月的实习工作记录进行整理，认认真真总结了这六周的实习工作，发现其实我们还存在许多的不足。有时候，我觉得寿险工作是一种被称为“习惯”的东西。例如早会，是寿险工作中重要的环节。经营好早会，对每一个团队的发展至关重要。刚开始的时候，我无从适应，在同事和同学们面前，我还是有些扭扭捏捏，在领导的支持和鼓励下，现在的我有了很大的提高。

　　六、实习心得体会

　　通过对具体的实践和与同事们的交流，提高了自我的思考认识能力，通过对保险业的现状的研究和前进的科学预测，进一步引发了我对职业去量的思虑，帮助了我自大学结束后进行的职业规划和职业生涯设计。

　　对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了今后努力和改善自己的地方，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，我学到了珍贵的人际交往技巧和处事经验，教导了几位可以虚心请教的常被朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

　　产说会的开展和客户家拜访所遇到的实际问题的解决，是我积累了处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识收集整理和提高能力的欲望。

　　实习是我认识到勤奋、踏实、认真、负责任等做事风格的重要性，只有努力改善自己，才能得到认可，才能真正有所收获。

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